Was du damit zu tun hast
- Schreib in die Vollmacht, was du damit tun darfst: Bestandsauskunft, Verwaltung, Kündigung. Übernimm kein Formular ungelesen.
- Trenne Maklervertrag, Vollmacht und Datenschutzhinweise sichtbar, damit der Kunde weiß, was er unterschreibt.
- Mach den Widerruf einfach und halte ihn mit Datum fest.
- Nutze den Bestand aus der Vollmacht für Anlässe: Ablauf, Beitragsanpassung, Schadenfall. Das sind die Momente, in denen ein Gespräch passt.
Hintergrund
Rechtlich ist sie eine Vollmacht nach den §§ 164 ff. BGB. Was sie erlaubt, steht in ihrem Text. Am unteren Ende stehen Auskünfte und die Anforderung des Bestands beim Versicherer, am oberen Ende das Ändern und Kündigen von Verträgen. In der Praxis stehen Maklervertrag, Vollmacht und Courtagezusage oft auf einem einzigen Blatt. Es bleiben getrennte Erklärungen mit getrennten Folgen.
Eine Vollmacht ist keine datenschutzrechtliche Einwilligung. Die Verarbeitung der Kundendaten stützt sich in der Regel auf Art. 6 Abs. 1 lit. b DSGVO, weil sie zur Erfüllung des Maklervertrags nötig ist. Gesundheitsdaten brauchen eine eigene Grundlage. Deine Pflicht, den Kunden zu befragen, zu beraten und das zu dokumentieren, steht in § 61 VVG. Daran ändert die Vollmacht nichts.
Drei Irrtümer sind teuer. Erstens macht die Vollmacht den Kunden nicht zum Empfehler und erlaubt keine Ansprache Dritter. Wer einen Empfohlenen anruft, braucht dessen eigene Einwilligung nach § 7 UWG. Zweitens kann der Kunde sie nach § 168 BGB grundsätzlich jederzeit und ohne Grund widerrufen, solange ihr nichts anderes vereinbart habt. Drittens verdrängt eine spätere Vollmacht für einen anderen Makler deine Vollmacht gegenüber dem Versicherer meist still. Bescheid sagt dir dabei niemand. Wie weit deine Vollmacht im Einzelfall trägt, beurteilt ein Anwalt.
Fundstellen
Die Gesetzestexte stehen beim Bundesministerium der Justiz, die Artikel der Datenschutz-Grundverordnung bei dsgvo-gesetz.de.